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互金公司利润狂飙背后的那一抹灰

来源网络整理    编辑理财圈

一年一度的开年大戏年报秀正火热上演金融科技公司的表现格外扎眼

在已公布2018年成绩单的美股金融科技公司中趣店以26.8亿元坐上净利润头把?#28784;Ρ?#35201;论增幅的话?#20013;?#21017;当仁不让地夺下第一同比增速狂飙至723%

而在互金行业?#27604;?#32972;后难以忽视的是灰产也在加速蔓延在央视315晚会曝光714高炮后一些非持牌放贷机构以及部分金融超?#23567;?#20114;联网平台成为众矢之的

随着新一轮监管风暴来袭想要真正在互金行?#30340;?#31283;步发展的公司又该向何处突围呢?

捷报频传

不少上市金融科技公司发展速度明显提高体量也更庞大以后可能会产生更大的头部效应

监管政策尚未完全明朗金融科技公司的日子过得还好吗?

这一问题的答案至少从2018年成绩单上来看是肯定的

从营收数据来看?#20013;?76亿元)趣店(76.92亿元)排在第一序列?#23545;?#23558;其他企业甩在后面拍拍贷小赢科技和理财圈旗下的简谱科技则分别在40亿元30亿元和20亿元量级站稳脚跟

从净利润来看趣店以26.8亿元坐上头把?#28784;Σ?#25293;拍贷?#20013;?#20998;别以24.7亿元19.8亿元位列第二第三位小赢科技以8.83亿元排在后面

但从净利润同比增幅来看趣店20%的增速并不惊人而拍拍贷同比大增128%小赢科技同比大增159%?#20013;?#21516;比增速更是狂飙到723%

在这一份份令?#21496;?#21497;的答卷背后有一股无法令人忽视的力量零壹研究院院长于百程对国际金融报记者表示这得益于中国金融科技行业的?#35813;头?#23637;

不过于百程也指出此次金融科技公司业绩数据大幅增长的背后除了有自身体量上升的原因之外还有一个重要的原因就是美国会?#35889;?#21017;的改变

Capital One华盛顿公司研究员CFA持证人陈晨(化名)对国际金融报记者解释由于美国公认会?#35889;?#21017;变更自2018年起有多家中国金融科技公司开始采用新的收入确认准则即根据目前ASC606准则公司在完成合同义务之后即可提前确认收入而此前公司需要在已经收到服务?#24310;?#20043;后才能确认收入

对金融科技公司而言采用新的会?#35889;?#21017;会提前计入收入并且按照不完全追溯法对之前年度的财务数据进行调整也就是说采用新会?#35889;?#21017;的公司在调整第一年的收入会有着非常好看的表现而对后续收入表现的影响并不会很大?#32972;?#26216;指出

那是不是意味着金融科技公司2018年财报表现已到达巅峰后又会滑落呢?

对此于百程谈到目前中国消费金融信贷发展很快市场很大虽然监管针对网贷平台的发展体量有所限制但是目前不少头部金融科技公司已经从金融机构处获得了更强的融资能力甚至比此前靠投?#25910;?#30340;资金量更大所以不少已经上市的金融科技公司的发展速度有了明显提高体量也更加庞大而且以后可能会产生更大的头部效应

灰产共生

绝大部分上市金融科技公司的贷款产品都符合监管对于费息率贷款时限等的要求而超利贷平台的玩?#20197;?#26159;来挣一波快钱

实际上上市公司在?#25226;?#20809;下开展业务的同时还有一群以超利贷等为代表的灰产也同样并生于这个行业

央视315晚会曝光了714高炮小额贷款骗局所谓714高炮?#20445;?#25351;的是那些期限为7天或者14天的高利息网络贷款基本上90%都是以7天期为主利息方面基本上年化都超过1500%所以被江湖称之为高炮

其中作为贷款超市的理财圈被直指助超利贷为虐现金白卡等多家现金贷平台的产品赫然在?#23567;?

某金融科技服务提供商高管对国际金融报记者指出?#29575;?#19978;目前几乎每家互金公司?#21152;?#26579;指现金贷只是放款大小不同时限长短不一费息?#35270;?#39640;有低

不过该高管也表示绝大部分已经上市的金融科技公司的贷款产品都符合监管对于费息率贷款时限等的要求而超利贷平台的玩?#20197;?#26159;抱着玩一票挣一波快钱的目的来的并不是长期想要真正呆在行业中的人

于百程则认为与2017年相比目前国内整体超利贷现金贷的体量已减小非常多而且大部分?#38469;?#20110;小玩家真正的头?#31185;?#21488;并不会染指此类业务

其实从简普科技的财报中也能发现他们也正在针对现有的业务架构进行调整降低渠道导流?#24310;ã?#22686;加信用卡类业务的比重于百程称

根据理财圈旗下子公司简普科技发布的2018年第四季度财报简普科技信用卡和贷款业务贡献收入(其中信用卡业务收入包括?#24179;?#26381;务收入和广告推销服务收入)出现较大变化其中信用卡收入快速增长而贷款?#24179;?#26381;务费收入出现同比及环比下滑

具体来看2018年四季度简普科技信用卡收入3.11亿元同比增长136%;贷款?#24179;?#26381;务费收入3.7亿元同比减少13.8%2018年全年信用卡业务收入8.21亿元同比增长203%;贷款?#24179;?#26381;务收入10.15亿元同比减少9.3%

前述高管指出随着714高炮被点燃监管和三方协会组织也更加密切关注超利贷现金贷业务的即时情况

3月19日中国互金协会在?#26412;?#32452;织召开防范化解高息现金贷等业务风险专题座谈会会议强调各相关机构不得开展高息现金贷校园贷收取砍头息暴力催收侵犯用户隐私等违规活动;即日起就高息现金贷等违规业务开展自查并于3月底前向协会提交自查报告对自查发现的问题立即整改通过发挥机构内外部监督作用防范化解相关风险

据悉下一步中国互金协会协会还将通过统计监测举报信息受理等平台对会员机构相关业务开展情况?#20013;?#30417;测对于不遵守国家金融法规和行业自律管理要求拒不改正的会员机构一经发现将取消其会员资格涉及网贷机构的将及时提请监管部门审核

技术输出

对提供服务的技术服务商而言持牌金融机构是阳光下的生意但真正赚钱的还是针对非持牌机构的服务

与?#25381;小?#20598;像包袱?#20445;?#25110;者甚至还在从事违规业务的玩家不同已上市的金融科技公司在法律法规和市场关注度方面?#38469;?#21040;了更大的限制

那么这些上市金融科技公司在向何处突围?

记者注意到不少公司将目光瞄准了服务企业级?#31361;?

3月20日金融科技解决方案提供商品钛发布了其2018年第四季度及全年未经审计的财务报告数据显示2018年品钛实现营收10.526亿元(约合1.531亿美元)同比增长85.1%其中第四季度实现营收2.26亿元(约合3290万美元)上年同期为2.226亿元

不过值得注意的是尽管品?#24310;?#25910;增长?#35813;ͣ?#20294;其2018年全年基本每?#19978;?#37322;后损失仍为0.67元在2018年各项收入中技术服务费同比增长75.6%分期服务费增长108%财富管理服务费则增长了317%

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发布时间2019-03-25 14:06:15
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